2026 주택연금 수령액 계산기 : 나이·주택가격별 월지급금표, 가입조건 총정리 (만 55세, 공시가 12억)

2026년 주택연금 가입조건과 월지급금 핵심 정리

 

3줄 요약

• 주택연금은 부부 중 1명이 만 55세 이상이고 부부합산 공시가격 12억원 이하 주택을 보유하면 가입할 수 있습니다.
• 70세·3억원 주택 기준 종신지급방식(정액형) 월지급금은 약 92만 3천원이며, 나이와 주택가격에 비례해 늘어납니다.
• 2026년 6월 1일부터 실거주 의무가 완화되고 세대이음 주택연금이 신설되어 가입 문턱이 낮아졌습니다.

 

주택연금 수령액 계산기를 찾고 계신다면, 결론부터 말하면 부부 중 연소자가 만 55세 이상이고 공시가격 합산 12억원 이하 주택을 보유하고 있다면 집을 소유한 채로 매달 연금을 받을 수 있습니다. 예를 들어 70세에 3억원 주택으로 가입하면 종신지급방식(정액형) 기준 월 약 92만 3천원을, 5억원 주택이면 월 약 153만 9천원을 평생 받습니다. 2026년 9월 기준 한국주택금융공사 발표 자료를 근거로 나이·주택가격별 월지급금표와 6월 제도 개편 내용을 정리했습니다.

 

 

주택연금이란? 한눈에 보기

 

주택연금은 만 55세 이상 고령자가 소유 주택을 담보로 맡기고 그 집에 계속 거주하면서 매달 연금 형태로 생활비를 받는 국가 보증 역모기지 상품입니다. 한국주택금융공사가 운영하며, 가입자가 사망할 때까지 집값과 무관하게 약정된 금액을 계속 지급하는 것이 핵심입니다.

 

한눈에 보기

항목	내용
운영기관	한국주택금융공사(HF), 고객센터 1688-8114
가입연령	부부 중 1명이 만 55세 이상
가입주택가격	부부합산 공시가격 등 12억원 이하(2주택자는 3년 내 1주택 처분 조건부 가능)
대상주택	주택법상 주택, 지자체 신고 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
지급방식	종신지급방식(정액형·혼합형), 확정기간방식(만 55~74세)
70세·3억원 주택 예시	월 약 92만 3천원(종신지급방식·정액형, 2026.03.01 기준)
초기보증료	주택가격의 1.0%(2026.03.01부터 1.5%→1.0% 인하)
연보증료	연금지급총액의 연 0.95~1.0%
세제혜택	연금수령액 소득세 비과세, 대출이자비용 연 200만원까지 소득공제
신청방법	한국주택금융공사 지사 방문 또는 홈페이지 상담예약 후 서류 제출

 

나이·주택가격별 월지급금은 얼마나 될까

 

월지급금은 가입 시점의 나이(부부 중 연소자 기준)와 주택가격에 따라 결정됩니다. 나이가 많을수록, 주택가격이 높을수록 월지급금이 커집니다. 아래는 한국주택금융공사가 공개한 일반주택·종신지급방식(정액형) 기준 월지급금 예시(2026년 3월 1일 기준)입니다.

 

연령·주택가격별 월지급금(만원, 종신지급방식·정액형)

나이	2억원	3억원	5억원	7억원	10억원
55세	31.2	46.8	78.0	109.2	156.0
60세	42.1	63.2	105.3	147.5	210.7
65세	50.5	75.8	126.4	177.0	252.9
70세	61.5	92.3	153.9	215.5	307.8
75세	76.2	114.3	190.6	266.9	366.6

 

핵심 정리
월지급금은 주택가격에 비례해서 증가합니다. 예를 들어 70세 기준 1억원당 약 30만 7천원이므로, 5억원 주택이면 약 153만 9천원(30.7만원×5)이 되는 방식입니다. 단, 고령·고가주택 구간에서는 상한이 적용될 수 있어 정확한 금액은 공사 홈페이지에서 재확인해야 합니다.

 

연령·주택가격별 월지급금표(2026.03.01 기준)

 

 

지급방식은 어떻게 다를까(종신방식 vs 확정기간방식)

 

종신지급방식은 인출한도 없이 평생 매달 정해진 금액을 받는 방식이고, 종신혼합방식은 인출한도 범위 내에서 목돈을 미리 찾아 쓰고 나머지를 평생 매달 나눠 받는 방식입니다. 확정기간방식은 거주는 평생 보장되지만 가입자가 정한 일정 기간(만 55~74세 가입 가능)만 연금을 받는 대신, 같은 조건이면 종신방식보다 월지급금이 더 많습니다.

 

2026년 6월 1일부터 무엇이 바뀌었나

 

한국주택금융공사는 2026년 6월 1일 신규 신청분부터 가입 문턱을 낮추는 방향으로 제도를 개편했습니다. 가장 큰 변화는 실거주 의무 완화와 세대이음 주택연금 신설입니다.

 

2026년 6월 1일 주택연금 개편 내용

구분	개편 내용
실거주 의무 완화	질병치료·요양시설 입원, 자녀 봉양을 위한 장기체류, 노인복지주택 입주 등 불가피한 사유가 있으면 실거주하지 않아도 가입 가능(담보주택 전체 임대도 허용)
세대이음 주택연금	부모의 주택연금 채무를 자녀(만 55세 이상)가 인수해 이어받는 제도 신설, 개별인출 한도가 대출한도의 50%에서 최대 90%까지 확대
저가주택 우대형 확대	공시가격 1억 8천만원 미만 저가주택 우대 폭이 14.8%에서 20.5%로 확대(77세·1억 3천만원 주택 예시)
보증료 인하	초기보증료가 주택가격의 1.5%에서 1.0%로 인하(2026년 3월 1일 적용)

 

2026년 6월 1일 주택연금 제도 개편 요약

 

가입 방법과 신청 절차

 

주택연금은 한국주택금융공사 홈페이지(hf.go.kr)에서 예상연금조회로 대략적인 수령액을 먼저 확인한 뒤, 상담 예약을 하고 관할 지사를 방문해 신청합니다. 필요서류는 신분증, 주민등록등본, 가족관계증명서, 등기사항전부증명서 등이며, 심사 후 근저당권을 설정하고 최초 연금지급일부터 매달 지급이 시작됩니다. 중도해지 시에는 해지일로부터 3년간 같은 주택으로 재가입할 수 없다는 점도 함께 확인해야 합니다.

 

첨부파일 · 엑셀 계산기 다운로드: 나이와 주택가격만 입력하면 예상 월지급금, 연간·누적 수령액, 보증료까지 자동 계산됩니다(한국주택금융공사 공식 월지급금표 기준 보간 방식).
아래 첨부한 엑셀 파일(calculator.xlsx)을 내려받아 직접 입력하면 자동으로 계산됩니다.

 

자주 묻는 질문

Q. 주택연금은 몇 세부터 가입할 수 있나요?

A. 부부 중 1명만 만 55세 이상이면 가입할 수 있습니다. 확정기간방식은 가입 시 만 55세에서 74세 사이여야 선택 가능합니다.

 

Q. 집값이 오르면 손해 보는 것 아닌가요?

A. 아닙니다. 가입 이후 집값이 오르거나 내려도 월지급금은 가입 당시 약정된 금액대로 계속 지급됩니다. 다만 가입 시점의 집값을 기준으로 월지급금이 산정되므로, 집값이 더 오를 것으로 예상된다면 가입 시점을 신중히 결정하는 것이 좋습니다.

 

Q. 가입자가 사망하면 집은 어떻게 되나요?

A. 배우자가 생존해 있으면 6개월 이내 채무인수 절차를 거쳐 계속 연금을 받을 수 있습니다. 부부 모두 사망하면 주택을 처분해 그동안 받은 연금과 이자를 정산하는데, 정산금이 부족해도 상속인에게 추가 청구하지 않고, 반대로 집값이 남으면 상속인에게 돌아갑니다.

 

Q. 중도해지도 가능한가요?

A. 가능하지만 그동안 받은 연금과 이자, 보증료를 모두 상환해야 하며, 해지일로부터 3년간은 같은 주택으로 재가입이 제한됩니다. 다만 재가입 시점 주택가격이 일정 요건을 충족하면 예외적으로 재가입이 가능합니다.

 

Q. 세대이음 주택연금은 누구나 이용할 수 있나요?

A. 부모의 주택연금 채무를 상속받은 주택으로 자녀가 이어받는 제도로, 채무를 인수하는 자녀가 만 55세 이상이어야 신청할 수 있으며 2026년 6월 1일부터 개별인출 한도가 최대 90%까지 확대되었습니다.

 

3줄 요약

• 주택연금은 만 55세 이상, 공시가격 합산 12억원 이하 주택 보유자가 집을 유지하면서 매달 생활비를 받는 제도입니다.
• 월지급금은 나이와 주택가격에 비례하며, 2026년 3월 1일 기준 70세·3억원 주택이면 약 92만 3천원입니다.
• 2026년 6월 1일부터 실거주 의무가 완화되고 세대이음 주택연금이 신설되어 더 많은 고령가구가 가입할 수 있게 되었습니다.

 

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본 글은 정보 제공 목적이며, 실제 적용은 개인 상황·최신 공고에 따라 달라질 수 있습니다. 신청 전 공식 사이트에서 확인하세요.