ETF 고르는 법 실패하지 않는 체크리스트

1. 비용(Expense Ratio)

ETF의 연간 총보수(TER)는 장기 성과에 직결된다.

• 저비용 인덱스 ETF: 0.03~0.15%
• 테마·액티브 ETF: 0.3~1.0% 이상
  👉 비용이 높을수록 초과성과를 내지 못하면 손실로 직결되므로 비용 대비 성과를 비교해야 한다.

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2. 유동성(Liquidity)

ETF는 거래소에서 실시간 거래되므로 거래량·호가 스프레드가 중요하다.

• 거래량이 적으면 매매 충격이 크고, 호가 스프레드가 넓어 실제 비용이 올라간다.
• 단순히 “일평균 거래량”만 보지 말고, 기초자산 유동성까지 함께 확인해야 한다.

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3. 추종력(Tracking)

ETF는 지수를 잘 따라가는 게 핵심이다.

• 추종 오차(Tracking Error, TE): 변동성 기준 지수와 차이
• 추종 괴리(Tracking Difference, TD): 실제 수익률과 지수 차이
  👉 낮을수록 좋은 ETF다. 특히 레버리지·인버스 ETF는 괴리율이 높아 주의가 필요하다.
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4. 기초지수와 운용사 신뢰도

ETF는 기초지수를 기반으로 하기 때문에 지수의 품질이 중요하다.

• 시가총액 가중: 안정적, 보편적
• 동일가중·펀더멘털 가중: 분산 강화, 단 특정 상황에서 괴리 발생
• 운용사의 펀드 규모(AUM), 운용 경험, 투명한 공시 여부도 필수 확인 요소다.

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5. 배당·세금 정책

• 배당금 분배 방식(현금 배당 vs 재투자)
• 세금 구조(국내/해외 상장 ETF 과세 차이)
  👉 해외 상장 ETF는 원천징수, 국내 상장은 이자·배당소득 과세 구조로 차이가 있으므로 세후 수익률을 고려해야 한다.

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투자자 체크리스트 요약

✅ TER 0.2% 이하인지 확인
✅ 거래량·호가 스프레드 점검
✅ 추종오차·괴리율 낮은 ETF 선택
✅ 기초지수 구성·운용사 신뢰도 확인
✅ 배당·세금 정책 숙지

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3줄 요약

1. ETF 선택의 핵심은 비용·유동성·추종력·지수 품질 네 가지다.
2. 보수율(TER)만 보지 말고, 거래량·호가·기초자산 유동성을 반드시 함께 확인해야 한다.
3. 운용사 신뢰도·펀드 규모·배당 재투자 정책까지 고려하면 장기 성과 안정성이 높아진다.

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